律师如何帮普通人守住半生心血
黄进冲 (人民法治网2026年4月29号刊登)
引言
在南京打拼数十年，靠勤奋努力攒下价值950万元房产的当事人，怎么也没想到，出于信任帮熟人企业做抵押贷款的决定，会差点让自己半生积累化为乌有——随着企业破产无力偿债，银行一纸诉状将他告上法庭，要求将其房产折价偿还950万贷款。
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案情简介
涉案企业因经营需要，向某银行申请950万元流动资金贷款，当事人作为第三方提供担保，与银行签订《最高额抵押合同》，约定以自己名下的房产作为抵押财产。此后企业经营恶化宣告破产，无力清偿到期贷款，银行遂按照抵押合同约定起诉至法院，请求判令当事人承担担保责任，对其抵押房产进行折价、拍卖，所得价款优先偿还950万贷款本息。
收到传票的当事人近乎崩溃：这套房子是他几十年奋斗的全部家底，一旦被执行，全家都将陷入无家可归的境地。
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律师承办过程
1、绝境开局：7天开庭期限下，先为当事人抢出3个月办案时间。
本案最初由其他律师代理，当事人在商会活动中偶遇黄进冲律师，沟通案情后意识到案件尚有转机，当即决定更换代理律师，2024年11月20日正式与黄进冲、张渝律师签订委托合同，而法院原定的开庭时间就在11月27日——距离开庭只剩7天。
要在一周内吃透跨度多年的案件材料、找到抗辩突破口、完成全部证据准备，几乎没有可能。黄进冲律师首先将目标锁定在“争取办案时间”上：起初联系法院申请延期开庭被直接驳回，提出管辖权异议又被法官告知“已超出15天答辩期，无权提出”。
面对僵局，黄进冲律师没有放弃，从“不动产抵押纠纷属于专属管辖范畴，管辖权异议不受普通答辩期限制”的法律规则切入，再次向法院提交异议申请，最终成功获得法院受理；后续经过管辖异议一审、上诉至中院的程序，硬生生为案件争取到了3个多月的宝贵时间，为后续证据收集、抗辩思路打磨留足了空间。
2、抽丝剥茧：300页证据体系，撕开银企串通欺诈的口子。
争取到时间后，两位律师立刻指导当事人针对性收集证据，重点梳理案涉贷款办理全流程中，银行与企业的违规操作痕迹，最终形成了厚达300多页的答辩及证据材料，从三个维度构建起完整的欺诈抗辩链条：
• 第一组证据直指企业造假：证明企业在申请贷款时，刻意隐瞒真实经营状况与财务数据，虚构贷款用途，从源头就属于恶意骗取贷款和担保；
• 第二组证据指向银行违规：证明银行作为专业金融机构，未按照《商业银行法》要求履行尽职调查义务，明知企业经营状况不符合放贷标准，仍违规审批贷款，且未按规定履行押品评估、资金监管职责，明显存在重大过错，应当推定其对企业的欺诈行为完全知情；
• 第三组证据锁定串通事实：进一步举证证明银行与企业存在恶意串通的合意，包括违规高估抵押物价值、故意隐瞒真实评估结果、向当事人隐瞒贷款实际风险、信贷人员直接参与材料造假等一系列操作，二者共同虚构事实、隐瞒真相，诱使当事人在不知情的情况下签订了抵押合同。详实的证据链条一步步还原了案件全貌，为法院支持我方抗辩主张打下了坚实基础。
3、破解时效：从程序盲区突围，啃下除斥期间“硬骨头”。
本案的另一重障碍是时间问题：案涉两份抵押合同分别签订于2018年和2020年，距离当事人起诉时已经超过5年，而合同撤销权有明确的除斥期间限制，一旦超过期限，当事人的撤销权将直接消灭，哪怕欺诈事实成立也无法获得法院支持。
为破解这一难题，二位律师调整思路，重点举证“当事人知晓欺诈事由的时间”：由于银行始终刻意隐瞒贷款审批的内部材料，当事人直到2024年12月通过调取本案卷宗，才获取到银行的授信调查报告，第一次得知企业财务造假、银行违规放贷的全部事实。
这一主张最终获得法院认可，认定当事人行使撤销权既未超出知道撤销事由后1年的除斥期间，也未超出撤销权最长5年的保护期限，我方要求撤销抵押合同的请求符合法定要求。
4、堵死后路：不同意银行撤诉，一次性解决纠纷避免当事人二次受累。
案件经过完整庭审，在法庭辩论终结后，原告银行突然向法院提出撤诉申请。面对这一突发情况，两位律师没有轻易同意：银行撤诉绝非放弃债权，大概率是要将该笔不良资产打包转让给第三方，后续新的债权人必然会再次起诉当事人，届时当事人不仅要重新经历一遍诉讼流程，还可能面对新债权人更激进的追偿手段，陷入长期的纠纷泥沼。
据此，二位律师依据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第238条“法庭辩论终结后原告申请撤诉，被告不同意的，人民法院可以不予准许”的规定，正式向法院提交不同意撤诉的书面申请，充分说明准许撤诉将给当事人造成的诉累和权益损害，最终法院采纳了我方意见，裁定不准许银行撤诉，并依法作出判决：案涉《最高额抵押合同》予以撤销，驳回银行要求对当事人房产行使优先受偿权的诉讼请求。
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办案体会
回顾本案的办理过程，三个核心感受尤为深刻：
第一，办案永远要先抢“时间主动权”。寻找案件的突破口需要足够的时间挖掘，看似简单的程序问题，恰恰是决定案件走向的前提，哪怕只剩一丝空间也要全力争取。
第二，任何时候都是“证据为王”。当事人的诉求再合理、情理上再值得同情，最终要获得法院支持，都必须靠扎实、合规、完整的证据说话，从细节里还原事实，才能让法官的裁量有事实支撑。
第三，律师办的从来不是案子，是别人的人生。我们多做一分、多想一步，可能就是帮当事人守住半辈子的心血，甚至改变一个家庭的命运。只要是为了当事人的合法权益，再难的办法也要试，再小的机会也不能放。